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农业发展银行长葛支行违法遭罚 抵债资产流失

中国经济网北京9月12日电银保监会网站今日发布《河南省保险监督管理局许昌市分行行政处罚信息披露表》(许银保监段〔2019〕12号,(13)表明中国农业发展银行长葛市支行存在收债不谨慎、管理不善导致债务资产流失的违法违规行为。根据《不良资产处置尽职指引》第十四条、第三十六条、第四十条、《银行抵债资产管理办法》第五条第三款、第十条、第十五条、第十七条、第十八条、第二十条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项的规定,许昌市银保监察局处以30万元罚款。

尚广军对上述违法违规行为负有责任。根据《不良资产处置尽职指引》第十四条、第三十六条、第四十条、《银行抵债资产管理办法》第五条第三款、第十条、第十五条、第十七条、第十八条、第二十条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第二款的规定,许长银保监局警告其罚款5万元。

相关规定:

《不良资产处置尽职指引》第14条规定:银行业金融机构和金融资产管理公司应全面收集,核实和及时更新债务人(担保人)的资产和负债,生产经营和诉讼事项的信息和资料,验证过程和结果应以书面或电子方式记录并包含在文件中。如果收集和核实相关信息确实很困难,应提供必要的辅助材料和相应的记录。

银行业金融机构和金融资产管理公司应定期或根据实际需要对不良金融资产的状况进行现场调查。

《不良资产处置尽职指引》第36条规定,银行业金融机构和金融资产管理公司应根据适用的会计准则或审慎会计,定期(至少每六个月一次)重新评估不良金融资产的实际价值原则。

《不良资产处置尽职指引》第40条:银行业金融机构和金融资产管理公司应对评估(咨询)报告进行独立分析和判断,发现虚假记录,重大遗漏,误导性陈述和适用方法明显不合适。当出现这样的问题时,应该给中间人一个书面疑问,要求他作出书面解释。

了解金融资产员工不应仅仅依靠评估(咨询)结果而不是他们自己的调查,取证和分析。当评估结果与投资结果和谈判结果存在较大差异时,应分析原因,处置资产的公允价值应合法合理确定。

《银行抵债资产管理办法》第5条规定,财产债务管理应遵循严格控制,合理定价,妥善保管,及时处置的原则。

(1)严格控制原则。首先应以货币补偿的形式考虑银行债权,并严格控制财产的使用以抵消债务。补偿方式是现金补偿的首选。债务人或担保人没有货币资金偿还能力的,优先通过直接拍卖或者出售非货币性资产来收取债权。当现金补偿确实无法实现时,可以支付债务。

(2)合理的定价原则。债务资产必须经过严格的资产评估才能确定价值。评估过程应合法且合规,并应根据市场价格合理定价。

(3)适当监护的原则。收集的追收债务应妥善保管,以确保债务资产安全,完整和有效。

(4)及时处置原则。收到债务接收资产后,应及时处理,尽快实现债转股资产有效转换为货币资产。

《银行抵债资产管理办法》第10条规定:以下财产通常不用于偿还债务:

(1)法律禁止流通。

(2)债务资产应付的各种税费接近,等于或高于资产价值。

(3)未知或有争议的所有权的资产。

(4)伪劣,恶化,损坏或储存的资产,保留期短。

(5)资产已抵押或抵押给第三方,并且没有剩余抵押或质押价值。

(六)依法依法查封,扣押,监督或者以其他方式限制的资产(银行优先还款权资产除外)。

(7)公益性质的生活设施,教育设施,医疗卫生设施等。

(8)法律禁止以高成本转让和转让集体所有的土地使用权。

(9)已确定使用被征用土地的权利。

(10)其他无法实现的资产。

《银行抵债资产管理办法》第十五条规定:银行应按照债务资产管理和保管原则,确定债务资产管理的主要负责人,指定负责人,明确各自的职责。

《银行抵债资产管理办法》第十七条规定:在抵债资产的收取直至处置期间,银行应妥善保管抵债资产,对抵债资产要建立定期检查、账实核对制度。

(一)银行要根据抵债资产的性质和状况定期或不定期进行检查和维护,及时掌握抵债资产实物形态及价值形态的变化情况,及时发现影响抵债资产价值的风险隐患并采取有针对性的防范和补救措施。

(二)每个季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对,并作好核对记录。核对应做到账簿一致和账实相符,若有不符的,应查明原因,及时报告并据实处理。

《银行抵债资产管理办法》第十八条规定:抵债资产收取后应尽快处置变现。以抵债协议书生效日,或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日,为抵债资产取得日,不动产和股权应自取得日起2年内予以处置;除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置,最长不得超过自取得日起的2年;动产应自取得日起1年内予以处置。

《银行抵债资产管理办法》第二十条规定:抵债资产收取后原则上不能对外出租。因受客观条件限制,在规定时间内确实无法处置的抵债资产,为避免资产闲置造成更大损失,在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下,可在处置时限内暂时出租。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定:银行业金融机构有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

(一)未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的;

(二)拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的;

(三)提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的;

(四)未按照规定进行信息披露的;

(五)严重违反审慎经营规则的;

(六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条规定:银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的,银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外,还可以区别不同情形,采取下列措施:

(一)责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分;

(二)银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款;

(三)取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

以下为处罚原文:

(责任编辑:张洋 HN080)

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