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一纸诉讼两年未结,大连农商行和泰德汇丰谁在“挖坑”

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大连农村商业银行可能没有想到应在一年内完成的应收账款质押融资将超过五年,并且要到2019年才结束。

时针可以追溯到2012年初。陈海山(化名)在辽宁省大连市注册了大连泰德汇丰银行有限公司(以下简称“泰德汇丰”),以实际控制公司业务。操作。

据记者采访的内幕人士,在公司成立第二年,陈海山涉嫌以泰德汇丰银行为主体,伪造国有企业萝卜的应收账款,PS VAT发票,伪造公司的财务报表,贸易合同等方法,可以从包括大连农村商业银行在内的六家银行获得数十亿美元的贷款资金。 2017年,大连农村商业银行对民事法院提起诉讼,诉讼尚未结束。在这种情况下,该银行大连银宝保险局认为该银行存在种种问题,例如在放贷过程中预借审查不充分和还贷。

在采访过程中,记者多次联系大连农村商业银行进行核实。截至发稿时,另一方尚未回应。

交易背景真实性审查不严格

Ted HSBC是一家销售煤炭的煤炭公司。煤炭贸易商在2013年前后的日子都不好。与前两年银行争夺煤炭贷款客户的情况相比,“两个不同”。天”。

当时,银行的内部信贷结构已成为当务之急。大型银行在向产能过剩的行业(如煤炭和钢铁)贷款时更为谨慎。在这种情况下,煤炭贸易商以应收账款或承兑汇票作为抵押。融资已大大增加。

陈海山与大连农村商业银行的交汇点始于应收账款质押,其次是流动性贷款,抵押贷款和综合信贷。 2014年9月,潮汐汇丰银行将白山热电有限公司(“白山热电”下的应收账款)用于抵押融资。在贷款申请中,向大连农村商业银行提供了多张增值税发票,显示了金额。 90元/张,对手是白山热电;第一财经记者将发票号和开票时间进行了比较,在泰德汇丰银行的纳税报告中发现,这些发票的实际金额为110万元/张,而对手不是白山热电,银行没有找到这个。

在国有银行从事信贷业务多年的业内人士告诉记者,银行在进行贷款前的尽职调查时应仔细审查资料,特别是在当前环境下,例如增值税发票。在Internet上,不太可能会有这样的虚假票据。银行审查可能做得不好。

上述知情人士于2019年7月19日提供给记者的请愿书显示,大连农村商业银行对贸易背景的真实性没有认真审查。作为回应,第一财经记者于2019年8月9日向大连银行保险监管局发送了一封采访信。截至发稿时,大连银行保险监管局作了回应:“(流程)已经到达营业所,但尚未收到回复。”

泰德(Ted)汇丰银行(HSBC)同样发生了许多次。 2013年9月至2014年3月,泰德汇丰银行通过关联公司交易获得的资金约为人民币9,500万元; 2015年9月11日至2014年3月9日,累计资金约为9500万元,总计约为2亿元。

“移花拾木”后,您将还清利息

值得注意的是,在向陈海山提供贷款的过程中,大连农村商业银行还发现了一些关于制作虚假贷款材料的线索。

该银行在2015年收到两家与Ted HSBC交易的公司的付款时进行了调查。在与内部人士的沟通中,营业部总经理乔伟(化名)透露,内部调查发现,国有企业的应收账款担保的贷款,三方协议的公司印章是伪造的印章,当时的银行雇员没有看到这两家公司的担保同意,陈海山后来承认该印章是假的。

但是该银行没有向泰德汇丰银行贷款。乔伟说,银行没有追究陈海山的责任,而是要求他以额外的抵押担保方式重新提交贷款,以作抵押担保,并撤销了两家企业电厂的还款义务,以取代以前的做法。应收账款质押贷款,新旧借款。

在贷款转换过程中,大连农村商业银行内部也存在争议。乔伟说:“当时,有些人不同意,认为即使增加抵押品,也不应该取消两个国有电厂。”但是,大连农村商业银行最终放弃了所谓的国有企业担保,而是增加了担保人的抵押。银行,银行与泰德汇丰银行之间的贷款关系仍在继续。贷款到期后,陈海山也未能偿还贷款。

除“转移花木”外,大连农村商业银行还可以帮助泰德汇丰偿还贷款。乔伟曾经提到,在泰德汇丰银行的多重贷款过程中,大连农村商业银行还帮助陈海山提供了超过1000万元的贷款。这百万元首创的是大连天瑞恒鑫股份有限公司(以下简称“天瑞”)。该股票由陈海山控制的恒鑫账户转入泰德汇丰银行的账户,泰德汇丰银行将这笔钱用于支付利息。“ 2018年3月(大连)银行监管局已经检测到此事件。”乔伟说。

这也可以追溯到Ted HSBC的帐户流。 2016年5月20日,Ted的帐户突然输入了1000万元人民币。在此之前,Ted的帐户余额为0。与此同时,天瑞恒新的大连农村商业银行贷款证明(单位)显示,2016年5月20日,天瑞恒新向大连农村商业银行营业部借款1000万元。起息日为2016年5月20日。到期日当天,即2017年5月12日,贷款的目的是购买煤炭,批准栏上有乔伟的签名。

1000万元后,从大连农村商业银行贷款8765万元。贷款到账时,泰铢汇丰银行账户有资金流出,共有10笔,合计约915万元,账户余额约为8850万。

大连银行保险局的信显示,大连农村商业银行向泰德汇丰银行的关联公司天瑞恒信发放的1000万笔贷款中,部分贷款资金用于偿还泰德的贷款利息。汇丰银行。

此外,5月20日,在8850万元的账户余额中,大连农村商业银行提取了一些资金,包括1065万元。结合先前的判决信息,Ted HSBC于2016年5月20日偿还了该银行的1065万美元贷款资金。那么,这是否涉及借款?

“乔伟告诉我,在银行发现陈海山无力偿还这笔钱之后,2016年借给陈海山的钱基本上就是'借用新旧贷款'。”该知情人告诉记者。

上述业内人士告诉《第一财经》记者,在贷款人无法偿还贷款的情况下,该银行继续提供贷款,也不排除帮助贷款人借入新贷款的可能性。实际上,无论是支付利息还是借入新的利息,都可以视为银行减轻不良风险敞口的一种方法。

“过去,一些银行是通过借入新贷款而暂时挪用的,但是如今,随着例行检查和专项检查的进行,大多数银行都不敢这样做。”他对记者说。

大连农村商业银行2019年半年度报告显示,截至2019年6月,该行营业收入8.91亿元,未计提利润3.32亿元,净利润5700万元。但是,该银行没有披露不良率和资本充足率等信息。

根据先前的信息,截至2018年9月,该行的不良贷款率高达9.95%,比2017年末的4.95%大幅提高了5个百分点,而截至2017年9月底的2.91% 2016年底;同期,拨备覆盖率从2017年底的103.86%下降47.84个百分点至56.02%,远低于监管红线。

关于不良贷款激增的原因,大连农村商业银行得出的结论是,不良率激增主要有两个方面。首先,自然灾害频繁发生,农业贷款受到自然灾害的影响。第二,区域经济下滑间接影响信贷资产。质量。

记者近日获悉,陈海山的未偿债务119.78亿元,利息351.56万元已由大连农村商业银行转让给中国东方资产管理有限公司大连分行。

[作者:段宇](编辑:王新宇)

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